ההייטקיסט ששילם מאות אלפים בדמי ניהול מיותרים

גבר בשנות ה- 30 לחייו, אבל כבר הספיק להתברג בתפקידים בכירים למידי בתעשיית ההיי-טק הישראלית ואף הגיע למשכורות לא קטנות בכלל.

לאורך השנים עבר בין חברות שונות ובכל פעם סוכנות הסדר אחרת טיפלה בתיק. הטיפול שלהם היה די סטנדרטי, הפקידו לקרן פנסיה עד התקרה והיתרה הופנתה, אני מניח שבאופן אוטומטי לביטוח מנהלים. זהו תיק רגיל בתחום הזה.

בכל זאת החליט לבוא אליי לבדיקת יסודית של התיק ומסתבר שטוב עשה.

ביטוח המנהלים שלו היה בחברת מגדל והיה שייך לביטוח ייחודי ששווקו בשנת 2008. לאחר המשבר בשווקים באותה תקופה אנשים חששו מאד מהפסדים ערב הפרישה ומגדל יצאה במוצר חדשני - אנחנו נבטיח לכם שלא משנה מה יקרה הכסף שלכם לא יעשה פחות מ-3% נטו (ההבטחה עצמה מסובכת הרבה יותר, אבל זו עיקרה).

זה דבר שנשמע מצוין, אולם כדי ליהנות מהטבה הזו נדרשו לשלם דמי ניהול גבוהים הרבה יותר מאשר דמי הניהול שהיו נהוגים אז בשוק.

מגדל שיווקה את התוכנית תקופה, ואז החליטה שההבטחה שלה גבוהה מדי והקטינה את ההבטחה לתשואה נמוכה יותר.

אולם את דמי הניהול השאירה באותו הגובה...

בדיקה יסודית של הפוליסה של הבחור האמור גילתה שהוא שייך לפוליסה עם ההבטחה הפחות גבוהה. ערכתי עבורו חישוב כמה עולה לו ההבטחה הזה, וראינו שהוא מוותר על כ-800,000 שקלים (!!) מהחיסכון שלו כדי לקבל את ההגנה הזו.

מיד הבנו שזו הצעה לא כדאית והעברנו את החיסכון שלו למוצר זול הרבה יותר שאף הקנתה לו כיסוי ביטוחי רחב יותר.

אולם אנא – ההמלצה הזו אינו גורפת לכל בעלי הפוליסות הללו, יש לבחון לעומק וביסודיות כל מקרה לגופו ולקבל החלטה תואמת.